あなたは「プロビデンスライフ（Providence Life）のコンパス（Compass）」という積立商品をご存知でしょうか？
海外積立商品の中では比較的新しく、まだまだ契約者が少ない商品です。また、インベスターズトラスト（ITA）のエボリューションに商品構造が似ています。
今回は「プロビデンスライフ（Providence Life）のコンパス（Compass）」についてお話していきます。「プロビデンスライフを契約したけど運用がうまくいっていない、、、」という方に向けて解決策もお伝えしているので、ぜひ最後までご覧ください。
プロビデンスライフ（Providence Life）
プロビデンスライフの詳細は以下のとおりです。
設立：2010年
総預資産：700億円以上
モーリシャスのオフショア金融センターに本社を置き、ドバイにオペレーションオフィスを構えている
モーリシャスが定める最低資本金規制の968%を保有 しており、非常に健全な財務状況を維持している
プロビデンスライフは顧客の資産をユーロクリア（世界的な信託銀行。総預資産は3,500兆円以上）で分別で管理している
コンパス（Compass）
コンパスの詳細は以下のとおりです。
・積立期間：5～30年
※1年単位で選べる
※積立期間満了後でも、75歳まで積立を継続できる
※選んだ積立年数が10年未満の場合は、最低積立金額が２倍になるので注意
・契約者数：1名または2名（原則、夫婦・親子・兄弟でないと共同名義は組めない）
・被保険者数：1名または2名（年齢は18歳以上69歳未満）
・契約可能年齢：18～70歳
・積立年齢制限：満75歳の誕生日まで（共同名義の場合、年上の契約者が対象）
・身分証明書：パスポート
・住所証明書：下記のいずれか１つ
運転免許証/公共料金証明書/銀行・クレジットカード明細書/建物の賃貸借契約書/雇用主発行のレター
・運用期間：被保険者が死亡するまで
・保障期間：運用期間に準ずる
・初期口座期間 ※積立年数により変動する
5年未満(積立）：4ヶ月（初期口座）
6～10年（積立）：14ヶ月（初期口座）
16～20年（積立）：19ヶ月（初期口座）
21～25年（積立）：23ヶ月（初期口座）
26～30年（積立）：28ヶ月（初期口座）
・支払い方法
VISA、MasterCardクレジットカードまたはイギリス内銀行口座自動引き落とし
・積立通貨：日本円/米ドル/英ポンド/ユーロ/オーストラリアドル
・積立頻度：毎月/3ヶ月ごと/半年/毎年から選べる
・最低積立金額：40,000円/300米ドル/200英ポンド/270ユーロ/288豪ドル
・満期受取金：時価総額（積立金＋運用益＋ロイヤリティボーナス）
・死亡時受取金：時価総額（積立金＋運用益＋ロイヤリティボーナス）×101%
・プラン最低維持額：400,000円
※他通貨でのプラン最低維持額は、各IFAにお問い合わせ下さい
・減額：初期口座期間終了後に申請可能
・取り崩し：初期口座期間終了後に申請可能（プラン最低額を維持するのが条件）
・一時停止：初期口座期間終了後に申請可能（プラン最低額を維持するのが条件）
※最長2年まで可能
・停止：初期口座期間終了後に申請可能（プラン最低額を維持するのが条件）
・解約：いつでも申請可能
※解約時の残存契約年数に基づき、
初期口座管理手数料の未払い分が徴収されるので注意
また、コンパスの手数料は下記のとおりです。
・契約手数料：400円/3米ドル/英2ポンド/2.7ユーロ/2.88豪ドル（毎月） ※通貨によって異なる
・初期口座管理手数料：
最初の10年間：累計積立額×2％（毎年）
11年目以降：累計積立額×0.3％（毎年）
・投資口座管理手数料：時価総額×1.5％（毎年）
・一括投資手数料：一括投資額×1.5%（最初の5年間）
・信託報酬：貯蓄口座の時価総額×1%（毎年） ※IFAによって異なるので注意
また、コンパスのボーナスは下記のとおりです。
・エキストラアロケーションボーナス：積立時に毎回付与される ※積立を一時停止すると付与されなくなるので注意 ※積立額が大きいほど付与されるボーナスも高くなる 積立金額の1%が付与される条件：40,000円/300米ドル/200英ポンド /270ユーロ/280豪ドル 積立金額の2%が付与される条件：60,000円/450米ドル/300英ポンド /405ユーロ/432豪ドル 積立金額の3%が付与される条件：80,000円/600米ドル/400英ポンド /540ユーロ/576豪ドル 積立金額の4%が付与される条件：100,000円/750米ドル/500英ポンド /675ユーロ/720豪ドル 積立金額の5%が付与される条件：150,000円/1125米ドル/750英ポンド /1012.5ユーロ/1080豪ドル 積立金額の6%が付与される条件：250,000円/1875米ドル/1250英ポンド /1687.5ユーロ/1800豪ドル ・ロイヤリティボーナス：満期に付与される ※10年目以降は5年ごとに支給される 積立年数10年：積立総額の5％ 積立年数15年：過去5年間の積立総額の5％ 積立年数20年：過去5年間の積立総額の5％ 積立年数25年：過去5年間の積立総額の5％ 積立年数30年：過去5年間の積立総額の5％
3つの特徴
続いて、プロビデンスライフ・コンパスの特徴を3つご紹介いたします。
特徴① 新しい
コンパスは新しい海外積立商品です。
そもそもコンパスをリリースしたプロビデンスライフは2010年に設立した金融機関です。1800年代に設立したフレンズプロビデントやRL360などと比べると、かなり歴史が浅いといえるでしょう。
それでも、悪い商品というわけではありません。上記の詳細からみても、他の海外金融機関や海外積立商品と同等といったところでしょうか。若いとはいえ、財務状況が確立できている点は信用に値すると思います。
特徴② ITAのエボリューションに似ている
プロビデンスライフのコンパスは、海外積立で人気の「インベスターズトラスト（ITA）のエボリューション」によく似ています。
ただし、エボリューションと比べると「ボーナスが付く基準」が少し高く設定されているので注意です。せっかく似たような商品であれば、ボーナスが付く基準は低いほうがいいですよね。
特徴③ 手数料が安め
ボーナスが付く基準が高く設定されてはいますが、コンパスは手数料が他の積立商品よりも割安になっていて少しお得です。
海外積立では、さまざまな項目に対して月単位、または年単位で手数料を支払う仕組みになっています。
手数料はできるだけ安く抑えたいところです。
プロビデンスライフで資産を増やすためには？
「プロビデンスライフで運用しているけど資産が増えない」という方がいらっしゃいます。
そのような方はIFAと呼ばれる運用会社を見直すことをオススメいたします。海外投資の運用を考えているのはプロビデンスライフではなくIFAのため、優秀なIFAを選ぶ必要があるからです。
当サイトでは、優秀なIFAとして「アドミニストレーション」をオススメしております。
IFA・アドミニストレーション
・過去20年間の平均利回りが約10%
・世界株式をバランスよく組み込み、安定した運用を続けている
・日本国内で運用報告会を開催している
IFAを変えたからといってすぐに運用成績が上がるわけではありません。ただ、資産が増える可能性はかなり高くなります。
また、「紹介者（代理店）に連絡が取れない」、「紹介者（代理店）の対応が悪い」という場合は、代理店の切り替えも検討しましょう。ちなみに信頼できる正規代理店の条件は下記のとおりです。
安心できる正規代理店のポイント
・複数の海外金融機関と直接提携している
・金融の有資格者（FPなど）である
・海外金融に精通しており、自らも海外投資を行っている
・メリットだけではなく、デメリットやリスクもきちんと説明してくれる
ご相談をご希望の方は、下記フォームからお気軽にお問い合わせください。
まとめ
いかがでしたでしょうか？
プロビデンスライフの積立商品であるコンパスは、他の海外積立商品に比べるとまだまだ新しい商品です。ただ、特別悪い商品というわけではなく、他の海外金融商品と同じような商品構造となっています。
順調に資産が増えていれば良いですが、そうでなければIFAの見直しを検討してもよいかもしれません。もしIFAの見直しや代理店の変更をご希望の方は、下記フォームからお気軽にお問い合わせください。
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