ハンサード契約者に衝撃が走った理由
ここ数年、オフショア投資の日本人契約者の間で不安の声が広がっています。「テンガードからハンサードの取り扱い停止の通知を受けた」「アドミニストレーション会社から連絡がこなくなった」「紹介者の代理店が倒産してしまった」——こうした相談が増加しているのです。
インベスターズトラスト、メティス、ドミニオン、ハンサードといった大手生命保険会社の投資商品を通じてオフショア資産運用を行ってきた日本人投資家にとって、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）やテンガードといった仲介者の経営危機は、契約管理と資産保全に直結する深刻な問題です。
何が起きているのか：テンガードとハリスフレイザーの事業縮小
2023年から2024年にかけて、複数のIFAが事業規模を大幅に縮小させたり、特定の保険商品の取り扱いを停止したりする動きが相次ぎました。その象徴的な例がテンガードです。同社はハンサード生命保険の取り扱いを完全に停止し、既存契約者への対応も最小限に留めるという方針を決定しました。
また、かつてオフショア投資業界で一定の地位を占めていたハリスフレイザーやグランターク、アロイといったIFAも、事業縮小により日本人契約者への対応が急速に悪化しました。中には「事務所に電話がつながらない」「メールの返信がない」といった状況に陥っている会社も少なくありません。
こうした背景には、規制強化、業界競争の激化、そして日本人富裕層向け営業の採算性低下があります。2023年のマネロン規制強化以降、多くのIFAが日本市場から戦略的に撤退を選択したのです。
契約者が直面する具体的な困難
テンガードのハンサード取り扱い停止通知を受けた契約者の多くは、以下のような問題に直面しています。
1. ポリシー管理の不透明化
従来はテンガードが日本語での契約管理やサポートを行ってくれていました。しかし取り扱い停止後、契約者は直接ハンサード本社（バミューダやドミニカなど）と英語でやり取りせざるを得なくなります。契約書の確認、給付金請求、配当金の受け取りといった重要な手続きが複雑化するのです。
2. 紹介者・代理店の放棄
多くの契約者は、最初のIFA経由で契約を結んでいます。その紹介者が倒産したり事業を撤退したりした場合、事後サポートが完全に途絶えます。特にメティスやドミニオン、インベスターズトラストの契約で、紹介者がグランターク等だった場合、現在は連絡が取れないケースが報告されています。
3. 契約内容の隠蔽的状況
長年、紹介者任せにしてきた契約者の中には、ポリシー番号さえ把握していない人もいます。ハンサードやアドミニストレーション会社（例えば保険会社直属の契約管理部門）に連絡を取ろうとしても、「日本からの問い合わせは紹介者経由で」と返答され、結局連絡が取れない悪循環に陥るのです。
今、契約者が取るべき3つの対策
対策1：自分の契約内容を完全に把握する
まず最優先は、ポリシーステートメントや契約書を見つけることです。ポリシー番号、契約金額、配当金受け取り方法、現在の資産評価額などを確認してください。これらの情報は、新しいアドバイザーに引き継ぐ際に不可欠です。見当たらない場合は、ハンサードやインベスターズトラスト、メティス、ドミニオンの本社に直接英語で問い合わせることができます。
対策2：新しい信頼できるアドバイザーを探す
テンガードやハリスフレイザーの放棄された契約は、別のIFAに引き継ぐことが可能です。ただし、すべてのIFAが既存契約の引き継ぎに対応しているわけではありません。オフショア投資の相談プラットフォームなどで、実績のあるアドバイザーに相談することをお勧めします。信頼できるアドバイザーなら、ハンサード、インベスターズトラスト、メティス、ドミニオンなど各商品について、移行手続きやポリシー管理のサポートが可能です。
対策3：法的・税務的なリスク評価を行う
特に日本の税務申告との関連で、現在の契約状況が問題になっていないか確認が必要です。海外資産として税務申告義務がある契約を放置していないか、配当金や利息がどのように扱われているか、専門家に相談してください。
どこに相談すればよいか
一人で判断するのは危険です。オフショア投資に詳しい専門家に相談することが重要です。海外投資に関するよくある質問と回答を参考にしたり、信頼できるプラットフォームに問い合わせたりして、現在の契約の取扱い方法を専門家に聞いてみてください。
まとめ：迷わず行動を
テンガードのハンサード取り扱い停止やハリスフレイザーの事業縮小は、すでに過去の出来事ではなく、現在進行形です。放置していると、ポリシーの失効、税務問題、資産把握の困難化といった深刻な事態に陥りかねません。
今こそ、自分の契約内容を正確に把握し、新しいアドバイザーとの関係構築を急ぐべき時です。インベスターズトラスト、メティス、ドミニオン、ハンサードいずれの契約であっても、適切な管理と引き継ぎは十分可能です。一歩を踏み出してください。
