オフショアの海外積立商品で、「RL360°（旧ロイヤルロンドン）のRegular Savings Plan」の次に人気上昇中なのが、「インベスターズトラストのエボリューション（Evolution）」という商品です。
エボリューションはインベスターズトラスト社の商品であり、手数料が安く、より高い利回りを期待できると日本人にとても人気です。
ところが元本確保型ではないために、将来の利益が確約されている訳ではなく、途中で不安になり解約する人が少なくない事も事実です。
この記事では、特に商品選びでエボリューションを検討している方へ向けて、メリットとリスクの概要と、解約の流れまで把握していただける内容になっています。
インベスターズトラストとは
インベスターズトラスト（ITA）は、人気のオフショア投資のカテゴリーに入る海外保険会社で、沢山の積立商品を提供しています。
インベスターズトラストについてさらに詳しく知りたい方はこちらの記事を読んでみて下さい。
インベスターズトラストの最大の特徴は「手数料が安い」、「元本確保型の積立商品が用意されている」ということです。
オフショア投資の積立商品を多く扱っている重要な金融機関として、RL360°（ロイヤルロンドン）とインベスターズトラスト（ITA）が有名なので、どちらを選ぶか悩む方も多いと思いますが、手数料を考えればインベスターズトラストのほうが優れていると言えるでしょう。
エボリューション（Evolution）の中身
エボリューションのメリット
メリットの1つ目は、手数料が安い事です。
とは言え、他の商品に比べると割かし安い程度ですので、物凄く安い！という訳ではありません。
具体的には「コストが他と比べて少し安い」と言ったほうがいいでしょう。
投資では諸々なことに手数料を支払って、条件をクリアする事でボーナスをもらい、プラスマイナスを算出し残った投資にかけた金額をコストと呼んでいます。
このコストが、同じ人気のオフショア投資積立商品のRL360°（旧ロイヤルロンドン）が年間2.7%であるのに対し、エボリューションは年間2.5%なのです。(※毎月500ドルを25年間積み立てた場合という同条件下に基づいた計算です)
わずかではありますが、年間0.2%のコスト削減できるという訳です。
メリットの2つ目は、定額から積立ができるので初心者でも始めやすい事です。
いくらからOKなのかと言いますと、月々150ドル～です。
また、積立投資期間も5年/10年/15年/20年/25年から選ぶことができます。（※ただし、5年を選ぶと最低積立金額が2倍になるため注意です。）
エボリューションのリスク
エボリューションには２つのボーナスが用意されています。
・エキストラアロケーションボーナス
エキストラアロケーションボーナスは毎回、積立時に付与されていくボーナスです。
特徴としては、例えば毎月150ドルの積立ならその1%を付与、もし毎月600ドルの積立ならその4%を付与と、積立金額が高ければ高いほど付与されるボーナス率も上がる事です。
・ロイヤリティボーナス
ロイヤリティボーナスは、積立完了時の満期に付与されるボーナスです。
この2つのボーナスを付与されなくなる注意点がそれぞれ違うので気を付けて下さい。
・エキストラアロケーションボーナスの場合
積立を停止している間は、付与されなくなる
・ロイヤリティボーナスの場合
積立停止、減額、取り崩しのいずれかをした場合、それを行った時点以降の期間分は付与されなくなる
決めた年数の期間、積立し続けられない不安があるのであれば最初から始めない方がいいです。
その理由は、エボリューションが元本確保型の積立商品ではないからです。
元本確保型ではない商品のデメリットは、満期前に解約すると元本割れしてしまう恐れがあることです。
元本割れとは・・・利益や収益を生み出す元になるお金の「元本」を買ったのにも関わらず、購入した金額よりも金融商品の価格が下がり、金融商品の価値が元本を下回ってしまうこと
また積立金額を減額することも避けた方が無難です。
もし減額すると口座管理手数料が、初期積立額を元に計算され続けるので損をしてしまう恐れがあります。
もしお悩みならご相談を
エボリューションは運用成績の良いIFAとタッグを組んで満期までコツコツ積立し続ければ、高い利回りで利益を出せる良い商品になります。
しかしながら、紹介者の業者から言われていた事と話が違う等の理由で不安になり、解約を検討する方がいらっしゃるのも事実です。
エボリューションを解約する時の流れを簡単に説明すると、以下のようになります。
①紹介者とIFAに「解約したい」と伝える ②連絡が取れない場合はIFAやインベスターズトラストに直接問い合わせる ③解約申込書に必要事項を記入してインベスターズトラストまたはIFAに送る ④インベスターズトラストから解約確認書がメールで届いたら内容をチェックしてサインをし、返送する ⑤解約返戻金が確定し、指定口座に送金される
もし近くに相談できる方がいないのであれば、下記のお問い合わせフォームでご相談下さい。
このような問題は一人で抱えずに、できるだけ早く信頼できる機関に所属する人に相談する事が重要です。
※金融庁から認可されている投資顧問会社に所属している海外金融の正規ファイナンシャルプランナーが親身になってお話を伺います。
※お問い合わせは無料なので、安心してご利用ください。
