海外積立投資では、３つのボーナスが用意されています。
「実際どれぐらいのボーナス率なのか？」「ボーナスが付く条件は？」「ボーナスが付くのには裏があるのではないか？」といった疑問にお答えできるよう下記にまとめてみました。
ぜひ参考にしてみて下さい。
海外積立投資でボーナスが付く理由
まず、なぜ海外積立投資でボーナスが付くのか、その理由を解説します。
ここで言う海外積立投資とは、いわゆるオフショアと言われる地域に投資するという事です。金融商品でいうと、RL360のRegular Savings Planやインベスターズトラストのエボリューションが該当します。
オフショアとは「金融面や税制面に対する特定の優遇措置が設けられている国や地域」の総称を指します。つまり「課税が完全に免除されているまたは著しく軽減されている」タックスヘイブンの地域です。
こうしたタックスヘイブン施策によって、海外の投資家たちが無税または少ない税の支払いだけで利益を得られるようになります。そのような流れで、世界中からオフショアに資金が集まっているのです。
海外積立投資のボーナスは、長期で積み立て続ける分・積立額が大きい分、しっかりボーナスが増える仕組みになっている事が大半です。
その理由は、
・オフショア地域にお金を投資し続けて欲しいから
の一択です。金融機関はお金を集めるのが目的ですから当然の理由ですね。
でも、オフショア地域に海外積立投資をすれば、タックスヘイブン施策に加えてボーナス率も高い恩恵を受ける事が出来るのでメリットは大きいと言えます。
日本国内の投資金融商品ボーナス
日本国内で話題・人気な積立投資と言えば少額からできる積立NISAなどが挙げられます。
積立NISAにはボーナスは付いていません。ですがメリットとして、一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡金に対して、つまり出た利益分に対して最長20年間非課税になります。
ところが、積立NISAは利回りが1～4%とかなり低く、思い通りに資産が増えるとは考えにくいと言えます。
それに対して海外積立投資なら、同様に少額から投資が可能ですし、幅広い分散投資が行えるため、高度な知識は不要で始める事ができます。
海外金融機関で積み立てを行う海外積立投資ではIFAが運用をするのが一般的です。優秀なIFAの平均利回りは10%前後のところもあります。
加えて、ボーナス付与もある海外積立投資のほうが魅力を感じられるのではないでしょうか。
初期ボーナス
初期ボーナスは、積み立てを開始する際に加算されるボーナスです。
契約期間が長期になればなるほど、加算されるボーナス率は大きくなります。
一例をあげると、下記のようになります。
・毎月5万円の積み立て
・契約期間は25年
・30万円（5万円×6ヶ月分）の初期ボーナスがもらえる（＋積立額5万円）
初期ボーナスは資産運用の元手を増やす資金になります。
資産運用の元手になるお金とはつまり、しばらく使わない「将来のための余裕資金」という事です。
積立額ボーナス
2つ目のボーナスは積立額ボーナスです。積立額ボーナスは積立額に対して付与されるボーナスです。
ただし、積立額ボーナスは積立額が一定額を超えないと付かない場合がほとんどです。
そのため、多くの方は月々5万円の積立額を設定して投資するので、対象外になると考えて下さい。
さて、積立額ボーナスの付与率はどのぐらいかと申しますと、最低ラインの約8万円に対して1%、15万円に対して2％です。仮に月々15万円で積み立てを行えば、15万3,000円で運用してくれるということです。
満期ボーナス
3つ目のボーナスは、契約していた積立期間が満期を迎えた時にもらえる満期ボーナスです。
満期ボーナスを損なくもらうためにも、途中で積立を停止するなど、条件に反することをしないのが鉄則になります。
満期ボーナスは契約期間によって設定される付与率が異なります。
・契約期間が10年：満期ボーナス付与率は満期時点での商品時価総額の2～3%
・契約期間が25年：満期ボーナス付与率は満期時点での商品時価総額の6～7%
満期ボーナスでもらえる額は数百万円にもなり得ます。契約の金融商品毎に、100%満期ボーナスを受け取るための条件が指定されていますので、必ず確認するようにして下さい。
まとめ
海外積立投資では、オフショア地域という世界中からお金の集まるタックスヘイブンで顧客に対して投資を続けてもらうためにしっかりと還元する仕組みが出来ています。
そして、上記の３つのボーナスによってさらに資産を増やせる仕組みになっています。
もちろん、ボーナス率が良いからという理由だけで安易に海外積立投資を始めるべきではありません。
各種金融商品によって、商品概要は様々ですし、運用するIFAの情報にも注意しておかなければなりません。そして、それらをあなたに説明してくれる信頼できる代理店・業者と繋がることも最も重要です。
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